大乐透2014072期杀码|大乐透15023期开奖|

动态差异化报价 房贷利率因人而异 多采用新版合同

中国证券报  2019/10/23

记者21日走访多家银行网点了解到,目前?#26412;?#22320;区房贷利率没有发生变化。另外,大部分银行的个人住房贷款合同都进行了修订。?#30340;?#20154;士表示,未来银行会根据购房者的资质情况确定基点数值,每笔房贷利率可能都会有区别。

大部分银行采用新版合同

记者了解到,随着贷款利率“换锚”工作推进,当前大部分银行的住房贷款合同都采用了新版合同。某银行新版合同显示,贷款利率以贷款放款日前一日的贷款市场报价利率(LPR)为参考标准,其中1年(含)以内贷款定价参考标准为1年期LPR,1年期以上贷款定价参考标准为5年期以上LPR。

该银行客户经理向中国证券报记者解释,目前客户贷款仍可以选择两种方式确定利率调整方式:一是选择固定利率,贷款期内利率保持不变;二是选择浮动利率。

综合考虑进行报价

央行公告显示,银行?#21040;?#34701;机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

某股份行人士告诉中国证券报记者,对于每笔贷款,银行都会根据购房者的资质情况确定基点数值,所谓资质是指购房者的风险状况和征信问题,资质好的购房者可能会按最低基点下限执行,资质不好?#30446;?#33021;会提高基点数值,具体增加多少个基点数值,目前没有明确标准。

此前旧的资质情况主要影响购房者的首付比例,不影响房贷利率。新政策下的首套房和二套房的房贷利率下限,具体执行标准会根据市场情况以及综合考虑客户的信用情况、抵押担保方式、期限、利率浮动方式和类型等进行动态的差异化报价。

广发银行上海私人银行相关人士建议,个人未来购房?#26412;?#37327;选择“公积金+商业混合贷款”模式。目前,公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价,公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执?#23567;?#36825;样的组合利率更低,而且整体利率波动小,长期利率风险更低。

对银行影响不一

谈及LPR对银行贷款定价的影响,有银行业分析师表示,对于已建立贷款定价模型的大型银行而言,新LPR机制并未对其拟执行利率制定产生太大改变。贷款的定价还是依据资金成本、运营成本、风险成本等来核算内部成本,有的银行将此保本价格也称作内部LPR。

此前,工商银行半年度业绩会上,工行行长谷澍表示,央?#22411;?#24191;使用LPR对工商银行而言影响有限。从2013年LPR集中报价和发布机制启动开始,工商银行就在?#24515;?#25512;动,具有实践经验。此外,决定工行净息差水平的不是和客户的谈判,而?#21069;?#29031;风险定价的原则定价。

不过,对于中小银行而言影响可能较大。安永会计师事务所认为,中小银行由于内部成本较高,在贷款定价过程中更?#36164;?#23458;户议价及同业竞争影响。面对市场环境的不确定性,要修炼好内功,制定外部定价管理的战略与策略,设计?#20174;?#30495;实成本的定价模型与?#38382;?#35782;别并计量优?#22763;?#25143;综合贡献,革新定价审批模式与流程,?#20013;?#23436;善定价的监测与评价。

扫描上面二维码
手机看资讯

免责声明:本文仅代表作者个人观点,与山西房地产门户网无关。其原创性以及文中?#29575;?#25991;字和内容未经本站证?#25285;?#23545;本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或?#20449;担?#35831;读者仅作参考,并请自行核实相关内容。

加入城?#26032;?#25151;砍价群,实时讨论购房热点话题

关注公众号
获取楼盘信息
添加给利姐
进群聊房

加入买房砍价群

  • 讨论购房话题
  • 你问我答
  • 专?#21040;?#35299;
  • 全面分析

热门楼盘

更多特色楼盘

大乐透2014072期杀码
AG日本武士攻略 怎样能快速赚钱 一天赚五千 时时彩龙虎和是怎么玩的 混合过关奖金计算器 赛车7码倍投表 排列五预测 网络广告分成平台赚钱经历 11选5软件破解版 娱乐棋牌 最新时时彩后四稳赚